Das stimmt so leider nicht. Berufs­unfähig­keit kann jeden treffen. Der Hauptgrund sind psychische Erkrankungen, die über 30 % der BU-Leistungsfälle ausmachen. In 20 % der Fälle waren Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats die Ursache (Quelle: Morgen & Morgen). Ein Burnout oder Bandscheibenvorfall kann auch Bürotätige treffen und – zumindest zeitweise – dazu führen, dass jemand seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.

Gerade deswegen solltest Du dich jetzt absichern. Durch den guten Gesundheitszustand ist der Abschluss einfach und günstig möglich. Später kann ein schlechterer Gesundheitszustand zu Ausschlüssen oder Zuschlägen führen.

Doch! Es gibt Versicherer, die bei Auszubildenden und Studenten gar nicht nach dem Beruf, sondern nach der Ausbildung bzw. dem Studiengang fragen. Dort können Azubis teilweise pauschal bis zu 1.500 Euro und Studenten sogar bis zu 2.000 Euro BU-Schutz im Monat abschließen. Der Schutz gilt auch dann, wenn die angefangene Ausbildung bzw. das Studium nicht beendet werden kann und wenn Du im Ausland berufsunfähig wirst (zum Beispiel im Urlaub oder im Auslandssemester).

Nein, im Ernstfall reicht das nicht aus. Eine Unfall- oder Kranken­ver­si­che­rung leistet keine lebenslange Rente, wenn Du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Die staatliche Hilfe ist meistens zu niedrig, um den Lebensstandard zu halten. Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente liegt bei 716 Euro im Monat (Quelle: DRV).

Hinzu kommt, dass die Voraussetzungen für staatliche Leistungen hoch sind:

• Die volle Erwerbsminderungsrente erhältst Du nur, wenn Du weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kannst – egal, in welcher Tätigkeit.
• Kannst Du noch 3 bis 6 Stunden täglich arbeiten, erhältst Du nur die halbe Erwerbsminderungsrente.
• Wenn Du noch 6 Stunden oder mehr zum Beispiel als Pförtner arbeiten kannst, erhältst Du keine Hilfe vom Staat.
• Um überhaupt einen Anspruch zu haben, musst Du in den letzten 5 Jahren mindestens 3 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Für Berufseinsteiger ist das eine besondere Hürde.

Hier gilt: Wer frühzeitig abschließt, sichert sich günstige Beiträge. Zum Einstieg kann eine niedrige versicherte Rente gewählt und dann zu diversen Anlässen erhöht werden. Für junge Leute gibt es zudem teilweise einen Starter-Tarif: Der Beitrag ist in den ersten 5 Jahren besonders niedrig und steigt dann in 5 Stufen an – bei vollwertigem Schutz von Anfang an.

Die Statistik sieht anders aus: Die durschnittliche Anerkennungsquote der untersuchten BU-Versicherer beträgt laut einer Studie 80% (10/2022 Franke und Bornberg GmbH). Wenn es zu Ablehnungen kommt, liegt es häufig daran, dass nicht alle Unterlagen eingereicht oder die notwendigen Bedingungen nicht erfüllt wurden. Sollte der schlimmste Fall bei Dir eintreten, unterstütze ich Dich gerne bei der Beantragung deiner BU-Leistung!

Das macht nichts! Bei den meisten Berufs­unfähig­keitsversicherungen gibt es zahlreiche Möglichkeiten, den Schutz auch später flexibel an das eigene Leben anzupassen - damit er während der gesamten Laufzeit genau zu Dir passt. Auch dabei helfe ich Dir natülich gerne weiter.