Deine finanzielle Vorsorge für das Alter baut auf drei Säulen auf: die gesetzliche, betriebliche und private Alters­vorsorge. Da die gesetzliche Rente künftig voraussichtlich einen geringeren Beitrag zur Altersabsicherung leisten wird, gewinnt die private Alters­vorsorge zunehmend an Bedeutung.

Die Antwort lautet also: ja.
Wie du deine private Vorsorge angehst, hängt von deiner individuellen Risikobereitschaft, deinen Zielen sowie Möglichkeiten ab. Mit dem neuen Alters­vorsorgedepot hast du eine weitere Option für die Zukunft vorzusorgen und gleichzeitig von attraktiven staatlichen Förderungen zu profitieren.

Die neuen Produkte aus der Reform der privaten Alters­vorsorge sind ab dem 01. Januar 2027 auf dem Markt und können ab da an bespart werden.

Junge Menschen profitieren besonders vom neuen privaten Alters­vorsorgedepot, denn beim langfristigen Vermögensaufbau ist Zeit einer der wichtigsten Erfolgsfaktoren. Bereits mit kleinen, regelmäßigen Sparbeiträgen lässt sich über viele Jahre ein solides Vorsorgevermögen aufbauen und vom Zinseszinseffekt profitieren.

Zusätzlich werden Berufseinsteiger bis zum 25. Lebensjahr explizit gefördert: Wer einen neuen staatlich geförderten Alters­vorsorgevertrag abschließt, erhält einen einmaligen Bonus von 200 €. Damit wird der frühe Einstieg in die Alters­vorsorge noch attraktiver und der Grundstein für eine finanziell abgesicherte Zukunft gelegt.

Unmittelbar förderberechtigte Per­sonengruppen:

• Angestellte und Auszubildende in einem sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis
• Beamte, Richter, Soldaten sowie Empfänger von Versorgungsbezügen wegen Dienstunfähigkeit*
• Selbstständige und Freiberufler, die Einkünfte nach § 15 EStG bzw. nach § 18 Abs. 1 Nr. 1-3 EStG erhalten und eine Steuererklärung abgeben (NEU)
• Pflichtmitglieder in berufsständischen Versorgungswerken (NEU)
• Per­sonen in Elternzeit während der dreijährigen Kindererziehungszeit
• Minijobber, sofern nicht von der Rentenversicherungspflicht befreit
• Künstler und Publizisten sowie Landwirte*
• Bezieher bestimmter Lohnersatzleistungen (Arbeitslosen-, Kranken-, Verletzten- und Versorgungskrankengeld oder Übergangsgeld auf Grund von Rehabilitationsmaßnahmen)*
• Pflegepersonen, die nicht erwerbsmäßig einen Angehörigen (mind. Pflegestufe 2) pflegen*
• Rentner auf Grund von voller Erwerbsminderung oder Erwerbsunfähigkeit
• Helfer im Bundesfreiwilligendienst

Mittelbar förderberechtigte Per­sonengruppen:

• Nicht direkt Erwerbstätige (z.B. Hausfrauen und Hausmänner), sofern sie mit einer unmittelbar förderberechtigten Person verheiratet sind oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft leben. Voraussetzung für die Zulage ist ein eigener Mindestbeitrag von 120 € pro Jahr.

*bei diesen Per­sonengruppen gelten zusätzlich weitere Kriterien für die Förderberechtigung. Für weitere Informationen komme gerne auf mich zu.

• Staatliche Förderung und Steuern
  
  Beim herkömmlichen Depot erhältst du keine staatlichen Zulagen, zudem werden Erträge bereits während der Ansparphase besteuert. Anders verhält es sich beim Alters­vorsorgedepot: Hier kannst du von einer Grundzulage von bis zu 540 € pro Jahr, Kinderzulagen sowie weiteren Förderungen, beispielsweise für Berufseinsteiger, profitieren. Darüber hinaus bleiben die Erträge bis zum Beginn der Auszahlungsphase steuerfrei.
• Zweckbindung und Auszahlung
  Beim herkömmlichen Depot bleibst du jederzeit flexibel und kannst frei über dein Vermögen verfügen. Das Alters­vorsorgedepot ist dagegen gezielt auf den Ruhestand ausgerichtet: Das angesparte Kapital dient ausschließlich der Alters­vorsorge und kann grundsätzlich erst ab dem 65. Lebensjahr ohne förderschädliche Konsequenzen genutzt werden. Zu Beginn der Auszahlungsphase hast du zudem nur die Möglichkeit, bis zu 30 % des angesparten Vermögens als Einmalbetrag zu entnehmen. Das verbleibende Kapital kann als lebenslange Rente, in Form eines befristeten Auszahlungsplans oder, falls das verbleibende Kapital sehr gering sein sollte, als Kleinbetragsrente bezogen werden.

Alle Riester-Verträge mit Abschlussdatum vor dem 01. Januar 2027 besitzen einen Bestandsschutz. Du kannst deinen Riester-Vertrag also wie gewohnt weiterführen. 

Du hast aber auch die Möglichkeit, deinen bestehenden Riester-Vertrag inklusive der Konditionen in ein Produkt des neuen staatlich geförderten Alters­vorsorgedepots umzuwandeln.